Resposta simples: porque em algum momento você vai se aposentar. Pode ser que você ainda não tenha parado para pensar na sua aposentadoria. E quando eu digo “parar para pensar”, não é se dar conta de que um dia, lá num futuro muito distante, você vai se aposentar e viver velhinho(a) e feliz até o fim dos dias.

Pode ser nesse momento, que você ache “cool” investir na bolsa de valores, pode ser que você esteja sempre em busca das melhores taxas na renda fixa, pode ser que você apenas queira ter mais dinheiro hoje do que tinha ontem. Mas a verdade é que a sua aposentadoria está cada dia mais próxima. A cada dia você tem menos tempo para poupar e se preparar para o tão sonhado momento em que você vai poder parar de trabalhar. E a falha em compreender que a aposentadoria é, na realidade, uma corrida contra o relógio, pode ser muito custosa para você.

Claro, você quer ter uma vida tranquila daqui 5, 10, 15, 20 ou 30 anos. Isso todo mundo quer e é ótimo que você também queira. Esse é o primeiro passo e se você já deu este passo, meus parabéns. Mas depois disso, você deve tentar ir além. E como exatamente você pode ir além?

O próximo passo

Que tal explorar os limites hipotéticos da sua vida no futuro? Depois de começar a participar mais ativamente do mundo dos investimentos, você deve se preocupar em despertar a percepção de que todos nós, mais cedo ou mais tarde, vamos precisar nos aposentar. Não é nem uma questão de querer se aposentar, é uma questão de necessidade.

Eu sei que parece não haver uma diferença muito grande entre “ter uma vida tranquila dentro de 30 anos” e “se aposentar dentro de 30 anos”. Mas acredite, existe uma diferença enorme. “Ter uma vida tranquila” pode significar trabalhar e viajar nas férias para lugares exóticos, trocar de carro a cada 2, 3 ou 4 anos ou ter uma casa na praia. Existem infinitas opções que lhe permitem “ter uma vida tranquila”.

Mas quando se trata de aposentadoria, existe apenas UMA opção: que seus investimentos e o dinheiro poupado até aquele momento sejam suficientes para você viver pelo resto de sua vida. Percebeu a diferença? Há uma disparidade gigantesca entre “trocar de carro quando quiser” e “viver pelo resto da minha vida com o dinheiro dos investimentos sem precisar de novos aportes”.

Em algum momento no futuro, você vai se aposentar, seja por atingir uma idade mais avançada ou apenas para aproveitar a vida e a família. Afinal de contas, você não trabalhou duro por 30, 35, até mesmo 40 anos para que depois de de 5 anos de aposentadoria, precise voltar a trabalhar. Cruz credo, né…

E pode ser que precisar voltar trabalhar para se sustentar deixe sua vida muito amarga. Ninguém quer passar por isso. Ninguém quer após 5 anos de aposentadoria perceber que o dinheiro que restou de toda uma vida de trabalho será insuficiente para a sua própria subsistência.

E então, o que fazer?

Conheça você mesmo(a) 30 anos no futuro. Alguns aplicativos – como o Oldify – simulam como será a sua aparência física no futuro. Essa experiência é interessante para que você possa realmente se identificar e se imaginar no futuro. E para que você possa dialogar mentalmente com a versão mais velha de você mesmo(a).

A maioria das pessoas sequer consegue se imaginar num futuro teoricamente tão distante. Como será a sua vida em 30 anos? Será que você vai ter dinheiro para se aposentar tranquilamente quando a hora chegar? E se você não tiver dinheiro, o que faria? Viveria sustentado(a) pelos filhos? Viveria apenas com a aposentadoria do governo? E será que isso vai ser suficiente em 30 anos? Será que você precisaria voltar a trabalhar quando menos quisesse, mas por necessidade? E quão fácil seria arranjar um emprego nesse futuro?

Motivação Reversa

No parágrafo anterior, meio sem querer, eu fiz um exercício muito interessante que vem tendo cada dia mais espaço na área do desenvolvimento pessoal, da motivação e das finanças comportamentais. O exercício não consiste em visualizar a si próprio(a) em um futuro em que você tenha conseguido alcançar seus sonhos. Mas em um futuro em que você não consiga alcançar seus sonhos. Um futuro de sonhos fracassados. Esse é o primeiro passo para uma área importantíssima de finanças denominada “Análise de Cenários”.

A motivação vinha até então sendo muito associada a visualizações do tipo “imagine como, aonde e com quem você quer estar em 30 anos”. Então, se você transformar este exercício em hábito e o mantiver por tempo suficiente, você supostamente encontrará mais motivação para realizar as tarefas que precisa realizar. E faz sentido. Você se enxerga no futuro. Você se vê com todos os sonhos atingidos, com tudo conquistado. Você se sente bem e parte para fazer com que ao final do dia, você esteja um pouquinho mais próximo(a) de atingir todos os seus objetivos.

A força da derrota

No entanto, Daniel Kahneman e Amos Tversky (estes são os caras mais conceituados em termos de finanças comportamentais) observaram em seus estudos que a percepção de vitórias e derrotas para o ser humano é assimétrica. Resumidamente, o sentimento de perder R$ 100,00 é duas vezes mais doloroso do que o sentimento de alegria ao ganhar R$ 100,00.

E esta noção pode ser estendida a outras áreas das nossas vidas. Retornando à questão da aposentadoria, você pode fazer visualizações do tipo: “imagine-se em 30 anos sem grana, sendo sustentado(a) pelos filhos, vivendo de favor, de mês em mês, sem uma aposentadoria”. Não sei você, mas essa visualização me dá muito mais motivação para poupar e investir melhor o meu dinheiro do que carros caros e casas de luxo.

Em 2011 Jeremy Bailenson e Lauren Carstensen (pesquisadores da Universidade de Stanford) submeteram um grupo de pessoas a uma realidade virtual imersiva que permitia às pessoas conhecerem versões delas mesmas no futuro. O intuito desta pesquisa era averiguar se a visualização de si mesmo, mas a uma idade mais avançada, poderia afetar a alocação de recursos para a aposentadoria. O resultado foi surpreendente: pessoas que conheceram versões mais velhas de si mesmas alocaram em média US$ 173.10 enquanto pessoas que não foram submetidas à visualização alocaram US$ 73.90. O que corresponde a uma diferença de impressionantes 234%!!!

Análise de cenários

O jogo de xadrez incorpora muito da análise de cenários. Com as informações limitadas que possuímos, devemos estimar as possíveis jogadas do nosso adversário. Com isso, nós nos tornamos mais capazes de esboçar uma resposta para as os diversos movimentos que ele fizer. Só que nesse caso, seu adversário muitas vezes é você mesmo e em outras, as circunstâncias da sua própria vida.

Agora que você já é um(a) profissional em visualizar derrotas, você pode (e deve) começar a traçar soluções para estes resultados imaginários. Isso fará com que você esteja muito mais preparado(a) para o futuro. Após algum tempo praticando este exercício, ele acaba se tornando o mindset padrão da sua vida. Por exemplo:

• Problema hipotético: a bolsa de valores cai 70% dentro de 5 anos.
  • Solução: diversificar. Investir também em renda fixa, imóveis, FIIs.

• Problema hipotético: a bolsa de valores sobe 70% dentro de 5 anos e você perde o bonde.
  • Solução: não deixar de investir, mesmo que uma parcela pequena do seu capital, em ações.

• Problema hipotético: você desenvolve uma doença grave dentro de 15 anos. O tratamento para esta doença é caro.
  • Solução: ter uma reserva de emergências. Também é importante que, além da reserva de emergência, você possua outros investimentos com liquidez. Isso é útil caso um imprevisto custoso ocorra, para seja possível liquidar as posições rapidamente.

• Problema hipotético: o Brasil entra em uma crise financeira avassaladora.
  • Solução: manter uma parcela dos seus investimentos em ativos no exterior.

• Problema hipotético: você perde o emprego dentro de 6 anos.
  • Solução: possuir uma reserva de emergência com o equivalente a 6 a 18 meses de gastos mensais.

Resumindo

Criar cenários hipotéticos para a sua vida e para os seus investimentos pode ser algo extremamente poderoso. Tire proveito dos sentimentos que esses cenários despertam em você. E use as soluções para os seus problemas hipotéticos para tomar melhores decisões.

Aposentadoria é algo que geralmente temos no fundo da nossa cabeça. É algo distante demais para ser uma preocupação real e palpável. Mas acredite, você deve começar o quanto antes. Quando se trata de aposentadoria, se for para você esperar sentir alguma necessidade real de investir para este fim, já será tarde demais.

Mas no final das contas, apenas motivação, por mais extrema que seja, é insuficiente para fazer você poupar e investir todo santo mês. Ainda está faltando um ingrediente fundamental nessa receita. E eu vou falar dele no próximo post. 😉

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Keep it simple e até a próxima.