Em se tratando de finanças e investimentos, o que todo mundo quer saber é “como ganhar mais dinheiro”. Claro, o seu objetivo é ter grana suficiente pra ter conforto e viver tranquilo. Mas eu sei que você já se viu divagando e imaginando o que faria se tivesse R$ x mil (ou milhões) de reais na conta. Mas nesse post eu queria explorar um lado mais prático.

E aí, como eu faço para juntar R$ 100.000,00?

Existem muitas formas de você juntar R$100.000,00. Para muitos, essa tarefa pode parecer muito difícil e até mesmo inalcançável. Mas eu vou te mostrar que é possível SIM, juntar R$100.000,00. Em primeiro lugar, você precisa de disciplina.

Não adianta nada você ficar aí todo(a) determinado(a) a ficar rico(a) e não partir para o ataque. Quando se trata de realizar um sonho, o melhor mesmo é começar o quanto antes e com força total.

Nós vamos precisar também de uma mãozinha da nossa amiga, a infame matemágica. Mas NÃO se preocupe que eu vou dar tudo mastigadinho pra você. Nada de contas doidas, prometo.

Do que dependem os juros compostos

Beleza, você quer juntar R$ 100.000,00. Esse é uma meta super digna. Você pode usar essa grana pra dar aquele impulso na sua aposentadoria, ou pode tirar uma parte – como prêmio pela sua conquista – e fazer aquela viagem dos sonhos.

Eu já coloquei a fórmula mágica dos juros compostos no post em que eu falo do efeito do imposto de renda nos seus investimentos, mas vou poupar você do matematiquês nesse post. Se você quiser conferir a fórmula, é só clicar aqui.

Basicamente, o quanto você vai ter no futuro depende:

• de quanto dinheiro você investe
• de quanto tempo você deixa o dinheiro investido
• da taxa que você consegue para os seus investimentos

Então é simples: é só ganhar mais, deixar mais tempo o seu dinheiro investido e conseguir uma taxa maior que pronto: você tá rico.

Tá, eu sei que não é tão simples assim.

Simulações

Vamos considerar os seguintes investimentos líquidos de impostos e taxas:

• Poupança: 4,5% a.a.
• Tesouro Selic: 5,35% a.a.
• Carteira de renda fixa diversificada: 6,66% a.a.
• Carteira Top: 8,61% a.a.

Se você ficou meio confuso(a) com o 5,35% do Tesouro Selic, saiba que eu considero para todos os investimento (à exceção da Poupança, que é isenta de IR) um vencimento em 3 anos. Ou seja, você investe hoje e retira daqui 3 anos.

Quando você retirar a grana daqui 3 anos, você vai precisar pagar 15% de imposto de renda. E no caso da Selic, eu também desconto a taxa da B3 de 0,25% a.a., cobrada duas vezes por ano.

Eu me dei ao trabalho de fazer isso só pra te dar uma noção mais realista. Porque você pode entrar em alguma calculadora de juros compostos por aí, jogar lá 6,5% a.a. e achar que vai chegar nos R$ 100.000,00 bem antes do que você consegue na prática.

Simulação 1

Muito bem! Se você investir R$ 200,00 todos os meses, você terá acumulado R$ 100.000,00 em:

• 23 anos e 9 meses na Poupança
• 22 anos e 3 meses no Tesouro Selic
• 20 anos e 4 meses na carteira de renda fixa diversificada
• 18 anos e 1 mês na Carteira TOP

Nesse exemplo, o que salta aos olhos é a diferença de 5 anos e 8 meses no tempo entre a Poupança e a Carteira TOP. É natural que o investimento com a melhor taxa atinja antes o valor de R$ 100.000,00.

Mas já parou pra pensar no que você podia fazer nesses 5 anos e 8 meses? Nesse tempo dá pra entrar na faculdade, se formar e praticamente terminar um mestrado.

A gente normalmente pensa em termos financeiros do tipo: “O que eu faria com 10 milhões de reais?”. Mas eu te convido a pensar em termos de tempo: “O que eu faria com quase 6 anos?”. Uma graduação, uma empresa, uma carreira…pense no tempo que você economiza.

Você investe para ganhar mais dinheiro, mas quando você ganha mais dinheiro, você também economiza tempo. E sem querer soar muito filosófico, a única coisa que não tem como você recuperar na vida é o tempo.

Chega de papo e bora ver mais alguns cenários!

Simulação 2

Agora, se você conseguir investir R$ 500,00 por mês ao invés dos R$200,00, você atingirá os R$100.000,00 em:

• 12 anos e 6 meses na Poupança
• 12 anos no Tesouro Selic
• 11 anos e 4 meses na carteira de renda fixa diversificada
• 10 anos e 6 meses na Carteira Top

Simulação 3

E por último, se você conseguir poupar R$1.000,00 todo mês ao invés de R$500,00 – um feito respeitável – você atingirá os R$100.000,00 em:

• 7 anos e 1 mês na Poupança
• 6 anos e 11 meses no Tesouro Selic
• 6 anos e 8 meses na carteira de renda fixa diversificada
• 6 anos e 4 meses na Carteira Top

Resumo

A mensagem dessas comparações é que todas as variáveis são importante pra calcular os juros:

• tamanho do aporte
• tempo investido
• taxa de juros

Mas convenhamos que a diferença é avassaladora.

Entre levar quase 24 anos poupando R$200,00 por mês e levar 10 anos e 6 meses poupando R$500,00 por mês, eu aposto que você vai pensar duas vezes antes de fazer alguma compra boba e gastar o seu suado dinheirinho.

E se formos além, se você conseguir poupar R$ 1.000,00 por mês, você leva apenas 6 anos e 4 meses na Carteira Top. Você economiza 17 anos e 5 meses. Dezessete anos!!!

Portanto, se esforce para manter a disciplina de poupar e investir todo santo mês o seu suado dinheirinho. Eu sei que não é fácil. Se dedique também para manter o seu dinheiro investido pelo maior tempo possível.

E faça o que você puder para conseguir melhores taxas – sempre mantendo a segurança do seu patrimônio, é claro.

Tenho certeza de que você pode usar esses 17 anos para coisas muito mais interessantes.

Agora é só conseguir levantar mais dinheiro todo mês e investir com inteligência.

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Keep it simple e até a próxima.