Se você ainda está com todo o seu dinheiro na Poupança, saiba que você poderia estar ganhando mais dinheiro, SIM. E é por isso que neste post vou mostrar 5 investimentos de renda fixa que rendem mais do que a Poupança. E ainda vou mostrar uma simulação pra te ajudar a entender melhor como isso funciona. E o melhor de tudo : todos estes investimentos têm o mesmo nível de segurança do investimento mais queridinho entre os brasileiros – a caderneta de Poupança.
Tesouro Selic
O Tesouro Selic é um investimento de renda fixa e um dos mais indicados para quem tá dando os primeiros passos nos investimentos. E esta aplicação realmente merece o toda a atenção que recebe, já que ela é ideal para montar a sua reserva de emergência.
As principais características do Tesouro Selic são :
- Risco baixo. Os investimentos em Tesouro Direto são os mais seguros do país, pois possuem a garantia do Governo Federal.
- Liquidez diária. Ou seja, o seu investimento rende um pouquinho todos os dias e você pode movimentar o seu dinheiro todos os dias úteis. Depois de solicitar um resgate em horário comercial, o dinheiro fica disponível na sua conta no próximo dia útil. Se for em outro horário, você pode agendar o resgate.
- Baixo valor de entrada. A partir de uns 100 reais, você já pode investir no Tesouro Selic. O valor do título é atualizado diariamente. Então pode ser que exista uma pequena variação no preço unitário.
CDB de liquidez diária
O CDB de liquidez diária é muito parecido com o Tesouro Selic, com a diferença de que este título não é emitido pelo Governo Federal. No CDB, o dinheiro é aplicado em uma instituição financeira. O CDB possui a garantia do Fundor Garantidor de Crédito, que é uma associação que garante depósitos de até 250 mil reais por CPF, por instituição financeira. Nem todos os CDBs de todos os bancos possuem essa cobertura, então dá uma olhada neste vídeo completo sobre o FGC para entender melhor.
Também é uma ótima opção para investir a sua reserva de emergência ou aquele dinheiro que você não sabe quando pode precisar.
- Risco baixo. Verifique se a instituição financeira possui a cobertura do FGC. Se possuir, você sabe que o seu dinheiro está garantido pelo Banco Central.
- Liquidez diária. Ou seja, seu investimento rende um pouquinho todos os dias e você pode movimentar o seu dinheiro em qualquer dia útil. Após solicitar um resgate em horário comercial, o dinheiro fica disponível na sua conta na hora. Se for fora do horário comercial, estará disponível no próximo dia útil.
- Baixo valor de entrada. A partir de 1 real você já pode investir em alguns CDBs de liquidez diária.
Se você tá em dúvida sobre aonde colocar o dinheiro da sua reserva de emergência, dá uma olhada neste vídeo.
Tesouro IPCA
O Tesouro IPCA é um investimento mais interessante para quem tem um prazo maior, ou seja, para quem tem um dinheiro guardado que não vai precisar tão cedo. Para garantir a rentabilidade que foi contratada no momento que você faz a aplicação, você tem que ficar com o título até o final. Ou seja, você não pode vender antes desse prazo.
Também é um investimento super seguro, já que é garantido pelo Governo Federal. E ele ainda garante rentabilidade acima da inflação, coisa que a Poupança não faz. Quando a taxa de juros está muito alta e a inflação também, pode ser que o seu dinheiro parado na Poupança renda menos que a inflação. Neste caso, para todos os efeitos, você estará perdendo dinheiro. E perder dinheiro é um péssimo negócio.
- Risco baixo. Os títulos do Tesouro Direto são os mais seguros do país, pois possuem a garantia do Governo Federal.
- Liquidez somente no vencimento. Você até pode vender o título antes, mas não há nenhuma garantia sobre o valor de rentabilidade que você irá receber. Por isso, ele pode não ser a melhor opção caso você venha a precisar do dinheiro antes do vencimento.
- Baixo valor de entrada. A partir de uns 50 reais você já pode investir no Tesouro IPCA. O valor do título é atualizado diariamente. Então pode ser que exista uma pequena variação no preço unitário.
CDB
Eu sei, já falei sobre o CDB de liquidez diária. Mas existem outros tipos de CDB que são contratados por um prazo específico. Esses CDBs possuem uma data de vencimento, mais ou menos como no Tesouro IPCA. Então para este investimento, você deve escolher o prazo que melhor se encaixa para o objetivo que você tem para essa grana. O CDB possui a garantia do FGC, então se a instituição financeira que você aplicar tiver essa cobertura, você sabe que seu dinheiro estará seguro.
É uma ótima opção para aquela grana que você sabe que não vai usar agora. Quanto maior o prazo, melhores costumam ser as taxas. Fica a seu critério determinar o que você quer em termos de taxa e liquidez.
- Risco baixo. Verifique se a instituição financeira possui a cobertura do FGC. Se possuir, você sabe que o seu dinheiro está garantido pelo Banco Central.
- Liquidez somente no vencimento. Você não pode solicitar resgate antecipado. Se você precisar muito da grana e pedir para sacar antes, você perde toda a rentabilidade acumulada. Então só invista o dinheiro que você sabe que não vai precisar tão cedo.
- Baixo valor de entrada. A partir de 1 real você já pode investir em CDBs. Nas corretoras, as melhores rentabilidades também costumam pedir um valor de entrada maior, na faixa de 5 a 10 mil reais.
LCI/LCA
As LCIs/LCAs são muito parecidas com o CDB, porém o dinheiro é usado para um fim específico. No caso da LCI, é usado para financiar operações do setor imobiliário. E a LCA financia operações do setor de agronegócio. Por enquanto, este tipo de investimento é isento de IR, então você não paga nada de imposto de renda. Por isso, as taxas tendem a ser mais baixas do que nos CDBs – na faixa de 90% do CDI. Este tipo de investimento costuma ser mais vantajoso no curto prazo, quando a taxa de IR sobre o rendimento (nos CDBs) é mais alta.
- Risco baixo. Verifique se a instituição financeira possui a cobertura do FGC. Se possuir, você sabe que o seu dinheiro está garantido pelo Banco Central.
- Liquidez somente no vencimento. Você não pode solicitar resgate antecipado. Se você precisar muito da grana e pedir para sacar antes, você perde toda a rentabilidade acumulada. Então só invista o dinheiro que você sabe que não vai precisar tão cedo.
- Baixo valor de entrada. A partir de 1 real você já pode investir em LCIs/LCAs. Nas corretoras, as melhores rentabilidades também costumam pedir um valor de entrada maior, na faixa de 5 mil a 10 mil reais.
Simulação
Se você investir R$ 10.000,00 hoje, em 3 anos você teria o equivalente a, aproximadamente :
- R$ 11.690,00 na Poupança
- R$ 11.990,00 no Tesouro Selic
- R$ 12.070,00 em um CDB de liquidez diária que pague 100% do CDI
- R$12.330,00 em um LCI/LCA que pague 95% do CDI
- R$12.450,00 em um CDB que pague 115% do CDI
- R$ 13.150,00 no Tesouro IPCA+ 2024 (Lembrando que você só pode sacar este dinheiro em 2024 para garantir a rentabilidade contratada)
Percebe que a Poupança perdeu de TODAS as opções? Ou seja, os 5 investimentos que eu mostrei rendem mais que a Poupança. Quanto mais tempo o dinheiro fica investido e quanto mais dinheiro você investe, maior fica essa diferença.
Eu sempre procuro as melhores opções para os meus investimentos. E é claro, sempre procuro respeitar os meus objetivos e o meu perfil de risco.
E aí, tá esperando o quê para tirar o seu tão suado dinheirinho da Poupança?
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Até a próxima,
Olá Isa,
Agradeço por compartilhar seus conhecimentos.
Desejo sucesso em sua trajetória!
Abs.,
Rafael Souza
Obrigada Rafael! Sucesso pra você também!